일반적으로 아파트를 매매하면서 1 금융권의 담보대출(선순위)을 최고 한도로 받게 된다. 그런데 생활자금이나 사업자금이 필요하여 추가적으로 대출을 받고자 할 때, 신용점수가 낮아 신용대출이 불가능하여 낙심하고 있다면, 후순위 담보대 출을 알아보기 바란다. 왜냐하면 메마른 자금줄에 찬란한 희망을 줄 수 있기 때문이다. 다만 금리가 시중보다 비싸고 상환기간이 짧다는 단점이 있겠지만, 그래 도 당장의 급전을 마련하는 데는 요긴할 것이다.
<목차>
1. 후순위 담보대출의 개념
2. 후순위 담보대출 대상자
3. 후순위 담보대출의 자격조건
4. 후순위 담보대출 한도
5. 후순위 담보대출 산정 요건
6. 후순위 담보대출의 금리
7. 직장인, 무직자가 2 금융권 후순위 담보대출 이용 방법
8. 후순위 담보대출을 받고나 하는 분들에게
1. 후순위 담보대출의 개념
기존의 아파트나 주택을 매매하면서 그 물건을 담보로 대출을 받았는데, 추가적인 자금이 필요하여 동일한 아파트나 주택을 담보로 추가적인 대출을 받는 것을 말한다. 그래서 기존의 담보대출을 선순위라 하고, 추가적인 담보대출을 2순위 또는 후순위 담보대출이라 말한다.
선순위 담보대출의 경우 규제지역에 따라 적용되는 담보대출비율인 LTV 한도만 큼만 대출이 가능한데, 후순위 담보대출은 2 금융권 또는 3 금융권에서 대출이 실행되기에 LTV 한도를 넘어서는 금액을 추가로 대출받을 수 있기에 더 이상 대출을 받기 어려운 사람들도 쉽게 대출이 가능한 상품이다.
2. 후순위 담보대출 대상자
1) 1 금융권 저금리 담보대출을 최대한도로 이미 받았으나, 추가 자금이 필요한자
2) 낮은 신용점수 등으로 신용대출이 어려운 자
3) 대출규제 등으로 1 금융권에서 추가 담보대출을 받기 어려운 자
3. 후순위 담보대출의 자격조건
1) 2 금융권 : 사업자 대상 사업자금 개인사업자만 이용 가능하며, 반드시 소득증빙을 하여야 함.
2) 3 금융권 : 직업 유무 무관, 자금 사용 용도 무관 지역 및 LTV에 따라 소득증빙이 필요할 수도 있음.
4. 후순위 담보대출 한도
1) 2 금융권 후순위 담보대출 : LTV 최대 95%
2) 3 금융권 후순위 담보대출 : LTV 최대 85%
5. 후순위 담보대출 한도 산정 요건
1) 지역과 시세 : 서울. 경기. 인천 등의 수도권은 높은 한도 가능.
2) 선순위 채권최고액 : 후순위 담보대출 최대한도에서 선순위 대출금을 차감한 만큼 대출 가능함.
3) 세입자의 임차보증금 : 세입자가 있는 경우, 세입자의 보증금 또한 차감 후 대 출가 능함.
4) 대출 신청자의 신용점수 : 담보 대출이기에 신용점수가 낮아도 이용 가능하지만, 신용점수가 높을수록 대출 한도가 높아질 수 있음.
6. 후순위 담보대출의 금리
선순위 담보대출보다 리스크가 높은 대출이므로 금리가 높게 책정되며, 이자만 내는 만기 일시상환 상품이다.
1) 2 금융권(캐피털, 저축은행) : 연 4%~15%
2) 3 금융권(대부업체) : 연 15%~20%
3) P2P대부 : 연 9%~19% (취급수수료 별도, 기간 짧음)
7. 직장인, 무직자가 2 금융권 후순위 담보대출 이용 방법
대출 목적으로 단기간에 신규사업자를 내서 후순위 담보대출을 받는 방법이 있으며, 숙련된 대출상담사의 도움을 받으시면 직장인이나 무직자도 신규사업자를 내고 후순위 담보대출 이용이 가능합니다.
8. 후순위 담보대출을 받고자 하는 분들에게
1) 기존 대출로 인해 1 금융권에서 추가 대출이 어려운 분들은 후순위 담보대출을 이용하여 집을 담보로 추가 자금 융통이 가능함.
2) 2 금융권 후순위 담보대출은 원칙적으로는 개인사업자만 가능하지만, 숙련된 대출 상담사를 만난다면 긴급 사업자등록으로 2 금융권 후순위 대출도 가능함.
3) 사업자 이외의 일반인은 3 금융권에서 후순위 담보대출 이용 가능함.
4) 후순위 담보대출의 상환기간은 2~5년으로 짧은 편이며, 만기 일시상환 상품이 대부분임.
5) 만기도래 시 연장 또는 타 금융사로 갈아타기를 하든, 아파트를 매도하여 상환하여야 하기에, 만기 도래시 타 금융사로 갈아타는 것이 어려운 상황이라면 아주 어려운 상황(경매처분)으로 갈 수도 있음을 명심하여야 함.
6) 세입자가 후순위 담보대출에 동의를 해주지 않는다면, 후순위 담보대출은 불가하며, 그런 경우에는 무설정 아파트론을 이용할 수도 있음.
무설정 아파트론에 대해서는 아래에서 제대로 살펴봅시다.
무설정 아파트론의 개념, 금리, 한도, 상환기간 총정리!
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